前不久，德華安顧人壽總經理殷曉松接受《金融時報》記者專訪時表示，助力“銀發(fā)經濟”發(fā)展，破解養(yǎng)老難題，保險機構應積極參與第三支柱養(yǎng)老保障體系建設，立足服務銀發(fā)客戶的差異化保險需求與全生命周期管理，在深度優(yōu)化產品供給的同時，加大對醫(yī)養(yǎng)產業(yè)投資力度，努力達成行業(yè)自身發(fā)展要求，充分迎合市場需求。
我國多層次養(yǎng)老保險體系是由城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險構成的第一支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金構成的第二支柱，以及包括商業(yè)養(yǎng)老保險、基金等個人自主安排的養(yǎng)老金在內的第三支柱構成。
德華安顧人壽總經理殷曉松殷曉松認為：“十三五”期間，我國三支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展已經取得了很大進步，但相較于國外同期養(yǎng)老保險體系發(fā)展，我國仍存在結構發(fā)展失衡，第三支柱整體規(guī)模占比較小的問題。
從規(guī)模來看，2016年，全球最大的22個養(yǎng)老金市場，養(yǎng)老金資產總額占GDP比例平均值已經高于60%，而我國2019年這項數(shù)據(jù)僅為8.16%，養(yǎng)老金總體規(guī)模較小，第三支柱規(guī)模更小。
從結構來看，2019年，我國第一、第二、第三支柱養(yǎng)老金占比約為66%∶19%∶15%。“由此可見，第三支柱有廣闊發(fā)展空間，但同時也存在難點。” 德華安顧人壽總經理殷曉松說，從廣大消費者角度來看，養(yǎng)老焦慮較重，但合理規(guī)劃養(yǎng)老方案的意識還不夠。相較于為自己購置養(yǎng)老保險，大部分人更傾向于為下一代購買年金產品或為自己購置重疾險或醫(yī)療險產品。從德華安顧人壽角度來看，長壽風險以及在利率下行環(huán)境下的再投資風險使保險公司在產品開發(fā)上面臨很大挑戰(zhàn)，市場上產品供給種類不多，造成整個第三支柱市場的活力不夠。打破這一局面尚需政策的進一步支持，比如，對開展養(yǎng)老保險業(yè)務的商業(yè)保險公司給予稅收、展業(yè)方面的優(yōu)惠，通過提供豐富且滿足消費者真正需求的養(yǎng)老產品來激發(fā)市場活力。
人口老齡化加速使“銀發(fā)經濟”越發(fā)得到重視，老年人保險產品市場成為消費增長藍海。監(jiān)管部門也曾在相關文件以及不同場合中強調，應積極探索滿足60歲及以上老年人的保險需求，促進商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老服務等領域的融合發(fā)展。
“老年人的保險需求旺盛，由于財富聚焦效應正在發(fā)生，相對于正在打拼中的年輕群體，老年人更傾向于享受有品質的安寧生活以及財富傳承。但由于缺少大數(shù)據(jù)幫助風險定價，長期以來，市場上真正契合老年人保障和服務需求的保險產品較為缺乏。” 德華安顧人壽總經理殷曉松談到。
未來，為了更好地深耕銀發(fā)保險市場，德華安顧人壽將緊跟國家發(fā)展養(yǎng)老三支柱的重大戰(zhàn)略部署，通過稅收遞延等利好政策，結合歐洲市場養(yǎng)老年金產品的成功經驗，為老年人提供更多綜合性的養(yǎng)老保險服務。
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